Cum pot scapa de datoriile la IFN-uri?

Stimate domn,

Sunt mai multe probleme care trebuie abordate in cazul dumneavoastra, pentru a scapa de datoriile la creditele de la IFN-uri, si anume:

1. Refuzul IFN-ului Terra Credit de a accepta restructurarea creditului.

Este ilegal ca IFN-urile si bancile sa respinga cererile clientilor privind restructurarea creditelor.

Conform legii contractelor de credit (OUG 50/2010), “creditorii (bancile si IFN-urile) au obligația de a avea politici și proceduri adecvate în virtutea cărora să depună eforturi pentru a aplica, dacă este cazul, o restructurare rezonabilă datorată dificultăților financiare înainte de a demara procedura de executare silită.”

OUG 50 din 2010

2. Inceperea executarii silite mai devreme decat prevede legea

Conform legii contractelor de credit, executarea silita nu poate incepe mai devreme de 3 luni dupa ce creditul a fost declarat scadent anticipat (vezi aici detalii).

3. Propunerea unui angajament de plata cu o rata prea mare

Legea obliga IFN-urile ca restructurarea sa fie rezonabila, ceea ce inseamna ca rata angajamentului de plata sa nu fie mai mare decat va puteti permite.

4. Supraindatorarea, prin depasirea gradului maxim impus de BNR

Bancile si IFN-urile sunt obligate de Banca Nationala a Romaniei (BNR) sa respecte un grad maxim de indatorare al clientilor de 40% din venituri (vezi aici detalii), ceea ce evident ca nu s-a intamplat in cazul dumneavoastra.

5. Legea privind plafonarea dobanzilor IFN-urilor

Legea privind plafonarea dobanzilor la creditele de la IFN-uri intra in vigoare din 11 noiembrie 2024 si poate reprezenta o solutie de scadere a datoriei si pentru cei care au restante (vedeti aici detalii).

Cum va puteti rezolva problema cu IFN-urile

Spuneti ca sunteti reticent sa apelati la ANPC sau CSALB pentru rezolvarea problemei, pentru ca ar putea dura prea mult si intre timp puteti fi executat silit.

Dupa cum am spus, executarea silita prin poprirea salariului si a conturilor bancare poate fi inceputa doar dupa 3 luni de la declararea scadentei anticipate a creditului.

Intre timp, sfatul meu este sa apelati la CSALB, in vederea incheierii unei acord amiabil cu Terra Credit si alte IFN-uri care v-au respins cererile de restructurare a creditelor.

Procedura de solutionare a litigiilor prin CSALB este rapida, nu dureaza mai mult de o saptamana, spre deosebire de ANPC, de unde puteti obtine raspunsuri cu intarziere.

De asemenea, va sfatuiesc sa trimiteti o reclamatie si la BNR, cu privire la nerespectarea de catre IFN-uri a normei privind gradul maxim de indatorare.

Va rog sa reveniti cu raspunsurile primite de la CSALB si BNR, pentru a va ajuta sa rezolvati problema supraindatorarii cu creditele de la IFN-uri precum Terra Credit.

Cu stima,

Vasile Pop-Coman
jurnalist
Reclamatiibanci.ro
vasile.coman@reclamatiibanci.ro